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TAMPA, FL, 1 de diciembre de 2010 — Esta es la pregunta que muy probablemente está en la mente de cada propietario de viviendas de la Florida: Después de cinco años de no sufrir un huracán, ¿cómo es que las tarifas de los seguros no han bajado? La respuesta es que los peligros de que un huracán afecte a la Florida permanecen en el horizonte y los costos de las pérdidas por otros desastres diferentes a los huracanes han aumentado, mucho más del 65%, según datos recientes.
Ha sido un descanso y una suerte que este año ningún huracán fuerte hizo entrada en el territorio continental de los Estados Unidos. La National Oceanic and Atmospheric Association (NOAA) declaró la temporada de 2010 como una de las más activas desde que se llevan archivos. Este año se bautizaron 19 tormentas mayores formadas en el Atlántico, por lo que la NOAA acertó y los Estados Unidos corrió con la suerte de no tener que enfrentar ninguna. Pero la suerte no es la que determina el precio de los seguros. El precio de los seguros están basados en una combinación de eventos históricos y de pérdidas futuras anticipadas, además de incluir en la mezcla eventos que no son predecibles, como el drástico aumento de las pérdidas causadas por otros daños que no están relacionados con huracanes o catástrofes.
Los últimos cinco años sin huracanes no significa que Florida ya no sufre del “problema de huracanes”. Junto al hecho que ocho de los 12 huracanes más costosos en la historia de los Estados Unidos han afectado al estado, está el hecho que Florida es una de las áreas del país que posee el más alto valor de propiedades costeras aseguradas (unos $2,4 billones o “trillion” en inglés), hace que los estimados de pérdidas anticipadas por los efectos de un desastre natural sean muy altas.
Lo que también es cierto es que los cinco años sin huracanes han dado un respiro a los consumidores, y a las aseguradoras le han dado la oportunidad de acumular el capital para pagar reclamaciones que puedan surgir de un desastre mayor como los huracanes. Muchas de las empresas aseguradoras más pequeñas han tenido que enfrentar el reto de mantener los balances apropiados requeridos por los reguladores de seguros estatales para así tener suficientes fondos con los que pagar las reclamaciones que puedan surgir en el futuro.
Las empresas privadas de seguros están obligadas a tener en caja fondos para pagar los reclamos que puedan surgir de un desastre, muy diferente de la situación de la empresa estatal de seguros de propiedad, Citizens Property Insurance Corp., la cual puede acudir a imponer pagos adicionales en otras pólizas pagadas por los consumidores del estado, si los fondos para pagar los reclamos no son suficientes.
Las aseguradoras desarrollan las tarifas de seguros para la propiedad basadas en la experiencia histórica de pérdidas dentro del estado incluyendo aquellos factores que predicen las pérdidas en el futuro. Según el Reporte Suplementario Trimestral (Quarterly Supplemental Reports – QUASR) presentado ante la Oficina de Regulación de Seguros de Florida, las pérdidas por daños no relacionados con los huracanes han aumentado, tanto en costo como en frecuencia. El promedio de pérdidas por reclamos subió un 65,5%. En 2007, el promedio de los daños en los reclamos era de $254,50 mientras que en 2009 ese mismo promedio subió a $421,22.
La vulnerabilidad de Florida al riesgo de los huracanes es un reto para los reguladores, legisladores y para los residentes del estado desde el rudo despertar que trajo el Huracán Andrew en 1992, complicándose más con la serie de huracanes que plagaron el estado entre 2004 y 2005. Pero también por el aumento de los daños que no tienen que ver con los huracanes. Por eso la clave para reducir las tarifas de seguros es lograr establecer un ambiente de negocios que promueva y facilite la competencia de modo que los consumidores tengan opciones a la hora de adquirir los seguros lo que a su vez influirá en los factores que afectan los costos del seguro.
